L'accès au marché boursier se fait par l'intermédiaire d'un courtier. Lorsqu'ils choisissent un courtier, de nombreux débutants en trading ont tendance à choisir un courtier avec de faibles commissions et beaucoup de publicité. Des paramètres importants tels que la plateforme, le support, le matériel de formation ou même la sécurité réglementaire sont souvent ignorés. Or, ce sont précisément ces paramètres qui constituent la base du succès du trading.
Par conséquent, tout trader devrait se poser les questions suivantes en particulier avant de choisir un courtier :
Checklist pour le choix du courtier
- Comment/où le courtier est-il réglementé ?
- Comment votre capital est-il géré ?
- Comment vos ordres sont-ils acheminés ?
- Quel est le rapport entre les coûts et les services prestés ?
- Que propose la plateforme de trading ?
- Comment le service clientèle vous soutient-il ?
- Quelles sont les offres de formation complémentaire / le matériel de formation disponibles ?
Comment/où le courtier est-il réglementé ?
Même si vous êtes dans la zone paneuropéenne, il existe parfois de fortes différences dans la réglementation. La réglementation par la BaFin en Allemagne ou le FCA en Grande-Bretagne peut être considérée comme positive, tandis que d'autres pays, comme Chypre, où de nombreux fournisseurs de CFD/Forex sont réglementés, ont encore du retard à rattraper. Chypre en particulier est souvent vendue comme un signe de qualité, car elle est située au sein de l'UE, mais l'AEMF a déjà déterminé l'année dernière que les normes minimales européennes ne sont pas respectées.
Comment votre capital est-il géré ?
Il s'agit de la sécurité des fonds des clients. Il est particulièrement important de savoir si le courtier équilibre les fonds des clients. Dans l'idéal, le fournisseur ne fait pas exactement cela, mais garde les fonds des clients strictement séparés des fonds de la société dans des comptes distincts auprès d'une banque dépositaire. Ainsi, en cas d'insolvabilité du courtier, les fonds des clients ne sont pas affectés.
En outre, il faut savoir dans quel pays les fonds des clients sont détenus. Il est souhaitable qu'ils soient détenus par exemple, dans une banque allemande ou française afin que l'assurance-dépôts de ces pays prenne effet. L'"Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH" rembourse le montant des dépôts en espèces garantis jusqu'à une valeur maximale de 100 000 € par déposant. En outre, la plupart des banques allemandes sont membres du Fonds de protection des dépôts de l'Association des banques allemandes.
Comment vos ordres sont-ils acheminés ?
Une exécution des ordres de premier rang permet d'augmenter vos bénéfices et d'éviter toute frustration lors des transactions. Il est essentiel de savoir quel modèle opérationnel suit le courtier. La plupart des fournisseurs dans le domaine des CFD/Forex sont des "teneurs de marché".
Il existe un conflit d'intérêt entre un teneur de marché et ses clients. Leur perte est son profit et vice versa. C'est l'une des raisons pour lesquelles les teneurs de marché acceptent de très petits comptes et offrent un effet de levier très élevé. Les clients de ces prestataires perdent souvent très rapidement leur capital investi. Un teneur de marché ne facture souvent pas de frais de commission. Il doit gagner son argent par d'autres moyens et peut, par exemple, élargir les spreads pour déclencher des ordres stop et limite, exécuter des ordres au marché à un prix différent de celui indiqué dans la plateforme et ne jamais exécuter d'ordres limite à un meilleur prix.
Un vrai courtier, contrairement à un teneur de marché, fonctionne de manière transparente. Il indique un prix de marché qu'il ne peut pas influencer et auquel on peut réellement négocier. Il facture généralement une commission fixe pour exécuter l'ordre au prix du marché ou, si possible, à un meilleur prix. Le client reçoit immédiatement le retour d'information sur l'exécution. Par exemple, avec un vrai courtier, il arrive souvent qu'un ordre à cours limité soit exécuté à un meilleur prix (slippage positif), ce qui ne sera normalement jamais le cas avec un market maker.
Quel est le rapport entre les coûts et les services prestés ?
La clé est de trouver la meilleure combinaison de spreads, commissions, exécution et technologie. Le trader ne doit pas seulement regarder les commissions pures, mais aussi se renseigner, entre autres, sur la durée d'exécution d'un ordre, s'il y a des recotations et si le spread est fixe toute la journée ou s'il y a des élargissements de spread lorsque, par exemple, des nouvelles (données économiques, décisions sur les taux d'intérêt) sont publiées.
Que propose la plateforme de trading ?
Tout d'abord, la plateforme de négociation fournit la base pour que les traders puissent négocier. Toutes les plateformes de trading disposent de certains services et fonctions standard qui sont indispensables dans la pratique. Il s'agit, par exemple, des services suivants : Placement des ordres, récupération des informations sur le compte, gestion du compte ainsi que des positions ouvertes et des ordres, outils d'analyse et outils ainsi que graphiques et prix en temps réel.
En outre, la convivialité et la flexibilité pour répondre aux besoins individuels jouent un rôle de plus en plus important. C'est notamment pour cette raison qu'il faut privilégier un courtier qui propose sa propre plateforme de trading interne, qui est constamment perfectionnée et qui répond aux besoins des traders. La plateforme de trading doit supporter tous les styles de trading (scalping, day trading, swing trading,...), toutes les techniques de trading et tous les niveaux d'expérience. Chaque trader, qu'il soit débutant ou expert, devrait trouver les outils dont il a besoin pour trader.
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Comment le service clientèle vous soutient-il ?
Ici, vous devez prêter attention à une bonne accessibilité. Le service clientèle doit être disponible en français tous les jours de bourse. En particulier si un ordre téléphonique doit être passé, le service clientèle doit être disponible immédiatement, sans boucle d'attente ni répondeur. Un bon service clientèle possède d'excellentes qualifications, offre des services supplémentaires gratuits et est généralement récompensé pour ses services.
Quel matériel de formation/éducation est disponible ?
La formation et l'éducation sont un autre pas vers le succès. Un courtier qui s'intéresse à la réussite à long terme de ses clients offre généralement un accès gratuit à des séminaires et des webinaires de qualité. En outre, il existe généralement une vaste bibliothèque de trading comprenant des livres électroniques, des manuels et des vidéos. Un bon courtier offrira également à ses nouveaux clients un accompagnement gratuit sur la plateforme, sur une base individuelle, afin de leur permettre de se familiariser avec l'environnement de négociation et de le configurer en fonction de leurs besoins personnels.
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Même si chaque trader a ses préférences personnelles et pondère ces critères différemment, tous les traders doivent prendre en compte ces critères lorsqu'ils choisissent un courtier.
En 2018, l'association des analystes techniques d'Allemagne (VTAD) a mené une enquête auprès de ses membres sur le thème des courtiers. La majorité des experts ont clairement opté pour WH SelfInvest.
